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近年来,随着大众消费心理的转变和消费群体逐步年轻化,国内消费者购车时越来越多地选择办理车贷分期支付,这种支付模式的实现有赖于高效的汽车金融服务。当前,我国境内经银保监会批准成立的汽车金融公司共有25家,据中国银行业协会发布的报告显示,2022年全国25家汽车金融公司零售贷款车辆655.44万辆,占当年汽车销量的22.37%。随着汽车金融市场的蓬勃发展,汽车金融公司面对更加多元化的客户需求与越发激烈的同业竞争,普遍存在降本增效的诉求。将电子签约等技术纳入核心运营流程,成为众多汽车金融公司推动数字化转型的主流举措。但是,线上业务办理也面临诸多问题:如何在线对用户的身份进行有效识别?如何确保用户签署的电子合同内容的真实性、完整性、机密性与法律有效性?如何在控制风险的同时兼顾用户体验?这些难题亟待破解。目前国内头部汽车金融公司的选择,是与权威电子认证机构联手化解数字风险,提升客户体验。2019年,宝马汽车金融(中国)有限公司(以下简称“宝马汽车金融”)与中国金融认证中心(CFCA)合作,为其汽车金融核心业务数字化系统部署CFCA无纸化签章与数据保全系统,大幅提升了贷款审批、合同审核及归档等环节的效率,是行业内一次成功的实践探索。在CFCA无纸化签章与数据保全系统的支持下,宝马汽车金融实现车贷受理前、受理中、受理后全业务周期无纸化,降低纸质单据的印刷成本、打印及耗材成本,并且提高业务办理效率。同时,数字证书、时间戳等权威可靠技术手段的应用,充分保障无纸化电子合同、单据的完整性,实现合同签订、单据办理过程中的防篡改和抗抵赖,保障无纸化电子合同、单据具有与纸质合同、单据同等的法律效力。依托由CFCA无纸化签章与数据保全系统提供支持的数字化业务系统,宝马汽车金融推出面向C端消费者的“宝马e融”App,于2020年2月开始在全国范围推广,为选择零售金融贷款或融资租赁的个人客户提供全流程线上服务,进一步提升了服务效率。当前超过60%的分期购车客户通过“宝马e融”App提交申请和签署合同,线上业务量还在稳步上升。除宝马汽车金融外,CFCA还与多家大型汽车金融公司开展业务合作,CFCA的产品体系和解决方案得到了广泛推广和成熟应用,为汽车金融业务健康发展提供强有力的信息安全支撑和保障。
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